Банковская чековая книжка

[ЗН]

Мне задан вопрос:" Согласно законодательству РФ могут ли физ.лица иметь банковскую чековую книжку?"
Хочется,чтобы были ссылки на статьи в законодательстве. Если кто-то захочет помочь, буду очень благодарна.

[Sotskiy]

Мне задан вопрос:" Согласно законодательству РФ могут ли физ.лица иметь банковскую чековую книжку?"
Хочется,чтобы были ссылки на статьи в законодательстве. Если кто-то захочет помочь, буду очень благодарна.

Представьте себе что у нас сейчас все банки борятся с легализацией (отмыванием) денежных средств, практически все из них отказались от выпуска векселей по предъявлении. А если вы начнете выдавать эти чеки без указания фамилий кому надо заплатить? От вашего вопроса уже веет духом легализации. Извините плиз, что без законодательства

[ЗН]

От вашего вопроса уже веет духом легализации. Извините плиз, что без законодательства

Извините, ничего не поняла.
А мой ответ на мой вопрос следующий:

Выдержка из " Положение N 199-П "О ПОРЯДКЕ ВЕДЕНИЯ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" :

"Выдача наличных денег организациям с их банковских счетов производится по денежным чекам."

Вывод: Согласно 199-П физические лица не имеют право иметь
банковскую чековую книжку.

То есть, операции по выдаче наличных денег со счетов по вкладам граждан по банковской чековой книжке не предусмотрено.

[stas®]

а если прочесть главу ГК про расчеты чеками?

[ЗН]

а если прочесть главу ГК про расчеты чеками?

Конечно, прежде чем задать вопрос, я прочла все по указанной теме в ГК, а дальше стала изучать нормативные банковские документы по моему вопросу, и пришла к вышеуказанному выводу. А задала я вопрос,чтобы убедиться в правильности моего вывода или, есть все-таки нормативные банковские документы, разрешающие иметь банковскую чековую книжку физическим лицам, но я не нашла.

[Sotskiy]

А раньше в банках книжки физикам давали

[ЗН]

А раньше в банках книжки физикам давали

До октябрьской социалистической революции 1917 года?

[Sotskiy]

Извините, ничего не поняла.

Смотрите сами по 115-фз в банке эти операции подлежат обязательному контролю: размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;
открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
а также Кредитным организациям запрещается:
открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
А так как чек и есть денежные средства, которые вам в принципе обязаны выплатить по первому вашему требованию, то его можно приравнять ко вкладу на анонимного владельца. Отсюда и дух легализации, то есть отмывания.

[ROMKA]

Прием и выдача налички физикам производится по кассовым ордерам. В чем вопрос-то?

[ЗН]

Смотрите сами по 115-фз в банке эти операции подлежат обязательному контролю: размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;
открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
а также Кредитным организациям запрещается:
открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации;
открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
А так как чек и есть денежные средства, которые вам в принципе обязаны выплатить по первому вашему требованию, то его можно приравнять ко вкладу на анонимного владельца. Отсюда и дух легализации, то есть отмывания.

Все правильно, спасибо.

[stas®]

А так как чек и есть денежные средства, которые вам в принципе обязаны выплатить по первому вашему требованию, то его можно приравнять ко вкладу на анонимного владельца. Отсюда и дух легализации, то есть отмывания.

А владение реальными наличными деньгами, видимо, следует приравнять к террористической деятельности

В чем особенная анонимность чека я, честно говоря, не понимаю совсем.

И я точно знаю, что три-четыре года назад один из московских банков имел реальный чековый проект для физических лиц.

[ROMKA]

Ежели говорить о безналичных операциях, то см. главу 4 Положения Банка России №222-П.

[ЗН]

Благодарю вас всех, что помогли лучше разобраться в заданном мною вопросе.
Лучше поздно,чем никогда.

[Аноним]

А владение реальными наличными деньгами, видимо, следует приравнять к террористической деятельности

В чем особенная анонимность чека я, честно говоря, не понимаю совсем.

И я точно знаю, что три-четыре года назад один из московских банков имел реальный чековый проект для физических лиц.

Три-четыре года назад ещё практически не отбирали лицензии за нарушение этого закона

[stas®]

а вы считаете выдачу чековой книжки нарушением закона?

Да и где в чеках Вы увидели особые возможности для легализации?

[Аноним]

А владение реальными наличными деньгами, видимо, следует приравнять к террористической деятельности

Так они и так уже к этой деятельности приравнены, попробуйте несколько раз снять наличные деньги в банке, просто пару дней подряд и посмотрите, что будет делать при этом кассир или операционист, она снимает все ваши паспортные данные, а если задать ей вопрос, что вы делаете, готовите на меня сообщение? она извиняющимся голосом ответит: Ну вы же понимаете. К сожалению работа у неё такая, но при этом не надейтесь, что это сделают только при сумме свыше 600 тыс. Банки начинают страховаться с сумм в разы меньше. Отправили сообщение спят спокойно. И это правильно.

[stas®]

Так они и так уже к этой деятельности приравнены, попробуйте несколько раз снять наличные деньги в банке

Вы не путаете контроль операций и запрет операций? Это немного разные вещи

[Аноним]

Вы не путаете контроль операций и запрет операций? Это немного разные вещи

а одно будет вытекать из другого, сначала пара сообщений, а потом вас мило попросят закрыть счет

[Аноним]

это точно, а если этопроделсть скарточным счтоммогут еще и ограничить сьемналичночти с карточки, а то и заблокировать, причем без объяснений

[stas®]

а одно будет вытекать из другого, сначала пара сообщений, а потом вас мило попросят закрыть счет

Я не вполне понимаю, какое отношение эти все фантазии имеют к исходному вопросу .

Согласно российскому законодательству банки могут оформлять чековые книжки физическим лицам.

[Аноним]

Я не вполне понимаю, какое отношение эти все фантазии имеют к исходному вопросу .

Согласно российскому законодательству банки могут оформлять чековые книжки физическим лицам.

В сбербанке в советское время при получении кредиа и по заявлению выдавалась чековая книжка! И вопрос о обналичке не стоит ! Чековая книжка привязана к лицу ее получившему!