Как обезопасить себя от мошенников

24 января 2008
Плакали ваши денежки

Финансовые мошенничества существуют ровно столько, сколько существуют деньги. Но параллельно с развитием форм и средств оплаты товаров и услуг возникают все новые и новые способы нелегального отъема у людей их кровных. С наступлением в России эпохи электронных платежных систем и бума потребительских кредитов стали появляться более изощренные способы мошенничества.

Когда вы не видите карту

С пластиковой картой могут происходить самые странные вещи, поэтому свой пластик нельзя выпускать из поля зрения. Обычно в ресторанах карту прокатывают через картридер не на глазах у клиента. В этом случае не исключена возможность того, что ее могут прокатать не один раз, значит и сумму, которую вы должны заплатить, с карточки спишут не единожды. А хуже всего то, что ее могут просканировать через устройство для считывания персональных данных пользователя с магнитной полосы, которое открывает доступ к счету. Подобные устройства стоят всего 30–50 долларов. Считанная информация наносится на магнитную полосу на подставной карте (так называемый белый пластик), после чего такой картой можно расплачиваться в магазинах, а при знании ПИН-кода и снимать с нее деньги в банкоматах.

Совет банкира

Заместитель начальника управления пластиковых карт БИНБАНКа Светлана Миколенко:
«У нас не принято, чтобы официант приходил к столику с терминалом, но многие банки предлагают клиентам ряд услуг, которые помогают защищаться от подобных мошеннических операций. Например, подключение смс-сервиса, позволяющего узнать обо всех операциях, совершенных по карте, что дает возможность своевременно обнаружить и пропажу карты, и несанкционированное списывание с нее денежных средств».

Позаимствовали ПИН-код

Более высокотехнологичные способы мошенничества заключаются в том, что в банкомат встраиваются программы или устройства, которые считывают информацию с магнитной полосы. После чего данные счета наносятся на «белый пластик». Кроме того, на банкомате может быть помещена мини-камера, которая записывает последовательность набора цифр ПИН-кода. В этом случае мошенники могут снять с вашего счета все средства. В том, что ПИН-код стал известен посторонним лицам, всегда виноват клиент.

Совет банкира

Начальник отдела внедрения департамента платежных карт Промсвязьбанка Павел Денисенок: «Всегда перед использованием банкомата осматривайте его внешний вид, особенно если аппарат установлен не в отделении банка. В обязательном порядке обращайте внимание на различные накладки на картоприемнике и клавиатуре и другие неродные детали. Если что-то вызвало подозрение, воздержитесь от совершения операции и оповестите сотрудников банка».

Банкомат проглотил вашу карту

Банкомат – подставной – может быть специально запрограммирован так, чтобы не возвращать карту, тогда и никакой «белый пластик» не нужен. Ведь человек не будет стоять у банкомата до приезда команды, которая вызволит его карточку, а обязательно отойдет – хотя бы для того, чтобы позвонить в банк. Тогда злоумышленник без помех вынимает карту и пользуется ею по своему усмотрению.

Совет банкира

Начальник департамента розничного бизнеса Банка Зенит Алексей Розоренов:
«Случай подставного банкомата самый сложный: и карта на руках у мошенника, и ПИН-код, и доказывать, что клиент не виноват в том, что у него украли деньги, сложно. В этом случае банки советуют страховать карту. За определенную сумму, которую вы заплатите за страховку, банк гарантирует, что в случае исчезновения карты вам возместят все деньги, снятые злоумыленниками с вашего счета. Условие одно: банк жестко оговаривает, в течение какого времени после наступления страхового случая вы обязаны сообщить об утрате карты».

Карту банально украли, а вы хватились ее не сразу

Картой вы пользуетесь редко, потому что у вас их несколько. Обнаружили, что карта пропала, когда у вас украли сумку, правда не помните, лежала она в этой сумке или еще где-то. Но итог печальный: карты нет и деньги со счета сняты (или кто-то по вашей кредитке взял у банка в долг).

Совет банкира

Начальник управления банковских карт Московского кредитного банка Игорь Соболев: «Попав в такую ситуацию, необходимо незамедлительно позвонить в службу клиентской поддержки банка для блокировки карты. Далее следует обратиться в любой из офисов банка с письменным заявлением, в котором надо описать суть проблемы. Вместо украденной карты банк предложит выпустить новую. По факту пропажи денег со счета будет проводиться расследование, о результатах которого клиента обязательно проинформируют. При расследовании подобных инцидентов анализируются все совершенные транзакции. Если операции по карте идут одновременно из разных стран, это облегчает доказательство мошенничества. В таком случае часть денег банк должен вернуть».

Береги кредитную историю смолоду

Конечно, мошенники используют не только пластиковые карты, чтобы отнять честно заработанное или накопленное. Нередко бывает так, что человек, желая помочь другу, оформляет кредит на себя и передает приобретаемый автомобиль по доверенности третьему лицу. Знакомый, обещавший аккуратно погашать кредит, исчезает. Заемщик полностью несет ответственность за невозврат кредита, хотя в момент совершения сделки с банком может этого и не осознавать. Некоторые люди за небольшое вознаграждение соглашаются оформить на себя автокредит и передать автомобиль третьим лицам, убежденные, что за подобный поступок им ничего не грозит. В таком случае суд может усмотреть в действиях заемщика злой умысел или обман. Никогда не следует забывать, что за кредит всегда отвечает человек, на которого тот оформлен, причем отвечает своим имуществом и свободой.

Совет банкира

Руководитель блока «Автокредитование» «Альфа-Банка» Сергей Силантьев:
«Если вы обнаружили пропажу паспорта, сразу же обратитесь с заявлением в милицию. Встречаются мошенники, которые по чужим документам оформляют кредиты. Последствия – вам начнут звонить сотрудники банка с требованием погасить задолженность по кредиту, которого вы не брали. Старайтесь не оформлять на себя кредит для передачи его в третьи руки. Помните: человек, на которого кредит оформлен, полностью несет ответственность перед банком за возврат долга».

Иномарка по дешевке

Оборотная сторона медали – продажа такого автомобиля. Обычно она осуществляется с определенным дисконтном к рыночной цене. Покупатель, радуясь выгодному предложению, порой не обращает внимания на следующее: сделка осуществляется по генеральной доверенности или с использованием дубликата транспортного средства (ПТС). Когда новый владелец захочет переоформить на себя право собственности, может оказаться, что этот автомобиль кредитный и является предметом залога банка, а ПТС мошенник умышленно не отдал в банк на хранение. В таком случае кредитная организация имеет полное право изъять машину у нового владельца.

Совет банкира

Руководитель блока «Автокредитование» «Альфа-Банка» Сергей Силантьев:
«Если вы приобретаете автомобиль у частного лица, обратите внимание на то, все ли документы в порядке. Подозрительным должно показаться отсутствие оригинала ПТС, бывают случаи, когда вам предлагают продать автомобиль по генеральной доверенности. Эти признаки могут указывать на мошеннические намерения».

Какие честные глаза

Автомобильные мошенничества на этом не заканчиваются. Порой нечистыми на руку оказываются сотрудники автосалонов. Например, клиент подает заявку на предоставление кредита, а кредитный консультант салона, получив от банка добро, сообщает потенциальному заемщику, что в кредите ему отказано. Расстроенный клиент уходит, а менеджер, подделав его подпись, получает кредитные средства на машину. Мошенничество раскрывается, когда в банк не поступают платежи по кредиту и сотрудники банка связываются с человеком, который подал заявку.

Совет банкира

Начальник департамента розничного бизнеса Банка Зенит Алексей Розоренов:
«Не поленитесь позвонить в офис банка и поинтересоваться, на самом ли деле вам отказано в кредите. Банк не обязан объяснять причину отказа, но вы вправе спросить у него напрямую, на самом ли деле вам отказали. Если в салоне говорят, что в кредите отказано, а в действительности кредит одобрен, это указывает на мошенничество».

Елена Гостева, Анна Иноземцева