Що робити, якщо Вам Відмовили в Кредиті?
Отже, Ви вирішили взяти банківський кредит. Зібрали необхідний пакет документів, здали в банк і … отримали відмову. Причому «без пояснення причин». Чи не правда прикро?
У чому ж все-таки причина? Що не сподобалося банку? Що з Вами не так?
Давайте спробуємо розібратися.
Чому ж банк так не хоче повідомляти причину відмови? Все просто. Причин дві. По-перше, банк боїться, що такою інформацією можуть скористатися шахраї і наступного разу, врахувавши всі «нюанси» подадуть «прохідну» заявку. А по-друге, при перевірці позичальника, тобто Вас, служба безпеки банку використовує нелегальні бази даних, на перевірку за якими Ви свою згоду природно не давали.Йде порушення закону «Про персональні дані» і банк про це природно промовчить.
Скажу прямо – проти Вас відразу ж починається нечесна гра.
Банк – це не благодійний фонд, це – комерційна структура, мета у якій тільки одна – заробити на Вас.
Тому порада перша – будьте пильні! Бійтеся данайців дари приносящіх!
Йдемо далі. Умовно всі можливі причини відмови можна розділити на чотири категорії.
Перша категорія – стоп-фактори, причому як ті про які банк відкрито заявляє (наприклад, вік, прописка або наявність судимості), так і ті про які банк вважає за краще промовчати (наприклад, національність або освіта).
Друга категорія – це Ваша платоспроможність. Зазвичай максимальний щомісячний платіж по кредиту становить максимум 40% від Вашого «чистого» доходу. Проблема тут виникає у більшості позичальників навіть не в самій платоспроможності, а в її підтвердженні. Навіть якщо у Вас на руках довідка з роботи про доходи, то це ще нічого не гарантує, тому що в неї може закрастися банальна бухгалтерська помилка.
Якщо Ви працюєте неофіційно, то раджу підібрати кредитну програму, де не потрібна довідка про доходи або офіційна звітність.
Третя категорія – кредитоспроможність – це Ваша кредитна історія, тобто дисципліна платежів за іншими раніше взятими кредитами. До речі, якщо Ви ніколи не брали кредитів, то для банку – це негативний факт.
Ось чому, якщо Ви надумали брати великий кредит спочатку візьміть невеликий товарний кредит і успішно, можна навіть достроково погасите його. Позитивна кредитна історія у Вас в кишені!
Ну, а якщо, Ви вже маєте кредитну історію, і вона м'яко кажучи «не дуже», то тут є два варіанти.
По-перше, обмін кредитними історіями! Банки, як правило, не дуже прагнуть обмінюватись такою інформацією. Тому про Ваші «прострочення» банк може просто не впізнати.
По-друге, будь-яку негативну кредитну історію можна «виправити чесною працею» року за два – півтора.
Четверта категорія – це форс-мажор і людський фактор. Вам можуть відмовити просто тому, що в банку скінчився ліміт грошей для видачі кредиту або Ви схожі на тещу «працівника служби безпеки», або просто «лицем не вийшли». Додайте сюди відверту лінь і недбалість співробітників банку, що сидять на голому окладі і картина стає взагалі жахливою.
На практиці виходить щось на зразок гри в лотерею. Гарний настрій у співробітника банку – Вам пощастило, а встав не з тієї ноги – і прощай кредит …
З усього вищесказаного можна зробити один висновок – якщо хочете, щоб отримання «заповітного» кредиту не перетворилося на нервування і рулетку – можна звернутись до професійних посередників – кредитних брокерів.
І на останок запам'ятайте. В Кредиті головне не отримати його, а віддати! Тому не вірте яскравим рекламам банків «під 0% річних»!