Кто виноват или что делать, чтобы банк не закрыл ваш расчетный счет?

21 и 26 ноября прошел масштабный Форум-практика по работе бизнеса с государственными органами «Бизнес по правилам».


Организаторами стали министерство экономики Республики Татарстан, Уполномоченный при президенте Республики Татарстан по защите прав предпринимателей и тренинговая компания «TeamSoft».

В качестве экспертов на мероприятии присутствовали также представители банков Казани. Они рассказали, как можно избежать закрытия расчетного счета и при каких обстоятельствах банк все таки может это сделать.

Начнем с менее приятного.

Какие есть возможности у банков по отношению к вашему расчетному счету:

• приостановить все или одну конкретную операцию;
• закрыть доступ к программе Банк-клиент;
• заблокировать движение денежных средств;
• отказать в заключении договора;
• расторгнуть заключенный договор по обслуживанию банковского счета.

Почему такое может происходить? Для таких действий у банков есть следующие основания:

• вы сняли наличные денежные средства в течение 3 дней после их поступления на счет;
• через расчетный счет проходят транзитные операции с контрагентами;
• особое внимание уделяется организациям, срок работы которых менее двух лет;
• основание платежей не соответствует обозначенной деятельности по ОКВЭД;
• по счету не проходит оплата по хозяйственным (за аренда, за коммунальные услуги, за канцелярские товары);
• на счете подозрительно низкий остаток денежных средств;
• заработная плата руководителя ниже прожиточного минимума;
• сумма уплачиваемого налога ниже 0,9 % от оборота компании.

И теперь перейдем к самому значимому.

Какие профилактические меры необходимо предпринимать, чтобы ваш расчетный счет был всегда в вашем распоряжении:

1. В случае необходимости движения по счету больших денежных средств необходимо в банк предоставить документы, которые доказывают актуальность операции.
2. Поддерживать актуальность сведений о вашей компании в ЕГРЮЛ.
3. Сократить снятие наличных.
4. Платить налоги со счета более 0,9 % от оборота.
5. Подробно указывать основание платежа.
6. Не использовать личную карту для расчетного счета компании.
7. Предупреждать банк заранее о появлении контрагента, с которым необходимо проводить операции по движению большого количества денежных средств.
8. Быть в курсе критериев, на которые обращает внимание банк при ведении вашего расчетного счета[/LIST].

И самое главное — изучайте контрагентов, с которыми вы собираетесь работать — заранее. От их благонадежности зависит репутация вашего бизнеса.


Проверить контрагентов